保险消费 | 不知情下写了“放弃理赔”,还有救吗?

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新消法开始在金融消费领域“亮剑”,上海市第一中级人民法院首次适用《消费者权益保护法》的规定,认定保险公司未向金融消费者履行“提供风险警示信息”的义务,在消费者不知情的情况下,虽然手写放弃理赔,“今后与保险公司无涉”字样,保险公司仍需承担赔偿责任。

车祸引发赔偿责任

尤某就其轿车向保险公司投保了交强险、商业第三者责任险和车损险,其中第三者责任险保险金额50万元,保险期间自2011年1月至2012年1月。

2011年7月8日晚,尤某驾驶车辆在上海某路段与一电动车发生交通事故,造成驾驶、乘坐电动车的杨某等二人受伤、被保险车辆损坏。经交警部门认定,尤某负事故的全部责任。法院判决两人损失分别为3.7万余元及20.4万余元,扣除保险公司交强险赔款及垫付部分尤某还需赔偿两人9000余元及10.1万余元。

三者险理赔被拒诉至法院

判决生效后,尤某想到曾投保商业第三者责任险,故向保险公司申请理赔,但被拒绝,理由是尤某在《机动车辆保险索赔申请书》“出险经过及损失情况”栏内,曾填写“放弃三者物损及人伤理赔,今后与保险公司无涉”字样。保险公司认为,尤某已自愿放弃索赔第三者物损及人伤理赔,是真实的意思表示,合法有效。

尤某表示,前述所写内容是他在理赔车损时,保险公司的员工要求他写的,他是在诱导下放弃了自己的权利,感觉冤枉,为此诉至法院。

金融服务经营者有风险警示义务

上海第一中院认为,《消费者权益保护法》第二十八条规定,提供证券、保险、银行等金融服务的经营者,应当向消费者提供履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等信息。

“依照上述法律规定,投保人、被保险人除系保险商事法律关系当事人外,还属接受金融服务的金融消费者,保险人除需履行保险合同的各项合同义务外,还应履行金融服务经营者的相应法定义务。本案被上诉人在保险合同履行期间,放弃合同主权利,虽属对其权利的自行处分,但此种自行处分行为显然会给被上诉人的财产安全带来风险,依照前述法律规定,上诉人作为金融服务经营者,应当向被上诉人提供风险警示,对被上诉人此举可能导致的不利后果予以提示,现上诉人未能履行上述法定义务,应承担相应民事责任。

法律之所以对金融服务经营者课以上述法定义务,系基于金融消费者的资金、专业知识及信息来源等均较金融服务经营者更为缺乏,在较为专业的金融商事活动中可能基于其此种合同弱势地位作出错误的判断,而此种基于错误判断作出的民事行为实际并非当事人的真实意思表示,故为保证金融消费者的行为出于其自由意志和真实意思表示,需要由更具专业性的金融服务经营者对相应风险予以及时提示;如果专业金融服务者未能履行该种义务,则继续承认金融消费者该种行为的效力,将导致其错误的意思表示继续有效并履行的后果,显不合理…”

最终判决保险公司承担尤某对两名第三者的赔偿责任约11万元。本判例为众多保险消费者在保险公司误导、诱导或不知情情况下“放弃理赔”提供借鉴。

案例来源:上海市第一中级人民法院(2015)沪一中民六(商)终字第16号

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玉树临风 一流的保险行业专家
误导,太恶略,应该重罚才对!!!
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